“低門檻、零風(fēng)險(xiǎn)、高利息、日返息”,面對(duì)這么多誘惑,您是否動(dòng)心
千萬(wàn)警惕?。?!這些都是非法集資的“障眼法”。今天帶大家一起了解什么是非法集資?非法集資活動(dòng)有什么特點(diǎn)?如何避免落入非法集資陷阱?
非法集資的定義
2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)明確規(guī)定,非法集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資的基本特征
非法集資存在“三要件”:
1、“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;
2、“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;
3、“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。
典型的非法集資活動(dòng)有“四部曲”
第一步:畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。
第二步:造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;組織集體旅游、考察等,贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影。
第三步:吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,讓其動(dòng)員親友加入,使得集資金額越滾越大。
第四步:跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無(wú)歸。
規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”
一、要理性,不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線,想想自己懂不懂,比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,看看收益水平合不合實(shí)際,問問家人朋友怎么看,不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼!
二、要穩(wěn)健,不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),還可能是投資騙局,投一次就血本無(wú)歸!要合理評(píng)估自身承受能力,審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力,不輕易冒險(xiǎn)投機(jī)!
三、要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!絕不要聽風(fēng)就是雨,盲目“隨大流”不是投資,而是投機(jī)!
風(fēng)險(xiǎn)防范提示
如遇以下情形向公眾集資的,務(wù)必提高警惕:
1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的;
2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;
3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的;
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;
5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的;
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;
7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
9、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;
10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
謹(jǐn)慎投資,嚴(yán)防非法集資陷阱
拒絕高利誘惑,遠(yuǎn)離非法集資
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